Wie kann man Kryptowährungen kaufen, so dass es sicher ist? Das ist die Schlüsselfrage, wenn es um den Einstieg in das Thema Kryptowährungen geht. Nach dem Niedergang und Konkurs der weltweit zweitgrößten Kryptobörse FTX steht diese Frage mehr denn je im Vordergrund. Denn was bring es dem erfolgreichen Investor, wenn nach einer gewissen Zeit alle Kryptowährungen nicht mehr zugänglich sind, weil der Anbieter über den die Kryptowährungen gekauft worden sind, nicht mehr da ist.
Die gute Nachricht ist, dass man heutzutage Kryptowährungen mit einem hohen Maß an Sicherheit kaufen kann! Es gibt zahlreiche sichere Handelsplätze und Börsen. Aus Sicht deutschsprachiger Investoren bietet eine Zulassung und Lizenzierung des Anbieters durch die “Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht” (BaFin) ein sehr hohes Gütesiegel. Eine BaFin-Lizenz wird nur nach umfassender Prüfung, genau wie bei anderen Finanzinstituten, vergeben und garantiert damit ein hohes Maß an Sicherheit. Anleger aus Deutschland, Österreich oder Schweiz können bei diesen Anbietern relativ einfach ein Konto eröffnen und Kryptowährungen kaufen.
Daher werden in diesem Beitrag nur Anbieter von Kryptowährungen dargestellt, die über eine BaFin-Lizenz verfügen. Das Vorhandensein einer BaFin-Linzenz ist momentan der wohl sicherste Weg Kryptowährungen zu kaufen.
Im Folgenden werden Broker und Börsen vorgestellt, über welche Kryptowährungen sicher gekauft werden können.
Übersicht Broker und Börsen
Börse Stuttgart – Bison App
Die Börse Stuttgart bietet mit der BISON App eine Möglichkeit für den Kauf und den Handel von Kryptowährungen an.
BISON ist die erste App für den Handel mit Kryptowährungen, hinter der mit der Börse Stuttgart eine traditionelle Wertpapierbörse steht.
Handelspartner bei BISON ist der Finanzdienstleister EUWAX AG, eine Tochtergesellschaft der Börse Stuttgart GmbH. Die EUWAX AG verfügt über eine BaFin-Lizenz.
Vorteile
- Schneller und einfacher Einstieg
- Niedrige Ordergebühren
- Keine Ein- oder Auszahlungsgebühren
- BaFin Zulassung
- Verwahrung in Deutschland
- Großes Angebot an Fonds und Aktien
- Einfache Handhabung der App
Nachteile
- weniger als 20 Krypto-Coins verfügba
Die Börse Stuttgart bietet über die BISON App eine sehr einfache und schnelle Möglichkeit, um Kryptowährungen sicher kaufen zu können. Die Registrierung geht online, schnell und einfach und innerhalb von wenigen Minuten ist das Konto verfügbar.
Die BISON App beinhaltet viele wichtige und nützliche Funktionen, wie Einmal-Anlagen, Sparplan, Limit-und Stop-Orders, Portfolioübersicht und mehr. Der einzige Nachteil ist, dass es nur 15-20 unterschiedliche Kryptowährungen gibt. Allerdings sind die beiden größten Kryptowährungen Bitcoin und Ethereum verfügbar, sowie auch einige interessante andere Coins.
Die EUWAX als Handelspartner der BISON App ist durch die BaFin reguliert und verfügt über die entsprechende Lizenz. Die seit vielen etablierte Börse Stuttgart als langjähriger Finanzdienstleister genießt eine hervorragende Reputation.
Die BISON App der Börse Stuttgart ist eine schnelle, einfache und sichere Möglichkeit, um den Zugang zu Kryptowährungen zu bekommen. Auch technisch nicht versierte Anleger können hier problemlos ein Konto eröffnen und Krypto Coins schnell und sicher kaufen. Das große Angebot an Fonds und Aktien, sowie die sehr einfache Handhabung sind weitere große Pluspunkte der BISON App. Für Einsteiger bietet die BISON App eine wirklich gute Lösung.
Bitpanda
Bitpanda ist ein Broker und wurde im Jahr 2014 in Österreich gegründet und hat den Unternehmenssitz in Wien. Das Unternehmen ist reguliert und verfügt sowohl über eine BaFin-Lizenz als auch eine FMA-Lizenz der Finanzmarktaufsicht Österreich.
Bitpanda hat weltweit über 3.5 Millionen Nutzer und mehr als 700 Mitarbeiter.
Vorteile
- Mehr als 200 Krypto Coins verfügbar
- Niedrige Ordergebühren
- keine Ein- oder Auszahlungsgebühren
- Weitere Wertpapiere wie Aktien, ETFs, Edelmetalle
- BaFin- und FMA-Lizenz – hohe Sicherheitsstandards Verwahrung in Deutschland
Nachteile
- Gebühren auf die Einzahlung mit Kryptos
- Teilweise längere Wartezeiten beim Transfer von Kryptowährungen wegen interner Prüfungen
Bitpanda bietet seinen Kunden eine Plattform auf der mehr als 200 Kryptowährungen, sowie Aktien, Indizes und Edelmetalle gehandelt werden können. Es gibt eine Handelsplattform für Einsteiger und Gelegenheitstrader, sowie eine Plattform für Trader mit hohem Handelsvolumen. Die Spreadgebühren sind unterschiedlich, je nachdem, welche Plattform genutzt wird.
Bitpanda bietet seinen Kunden eine Vielzahl an Investitionsoptionen an, ob Einmal-Anlage, Sparplan, Staking von Kryptowährungen oder Investments in andere Wertpapiere. Interessant ist auch die Möglichkeit in “Krypto-Indizes” zu investieren; sowie der DAX ein Index auf die 30 größten Aktien in Deutschland abbildet, besteht über Kryptoindizes die Möglichkeit in die größten Krypto-Währungen zu investieren.
Bitpanda hat mit der BaFin-Lizenz aus Deutschland und der FMA-Lizenz aus Österreich zwei Lizenzen von streng regulierten Ländern, sodass durch die Lizenzerteilung sehr hohe Sicherheitsstandards vorzuweisen sind, welche durch Bitpanda erfüllt worden sind.
Für den Anleger, der gleich über eine große Auswahl an verschiedenen Kryptowährungen verfügen will, bietet Bitpanda eine sehr gute Möglichkeit Kryptowährungen zu kaufen und zu verwalten. Das Leistungsportfolio und das Preis-Leistungs-Verhältnis von Bitpanda sind gut.
JustTRADE
JustTRADE ist ein Fintech Unternehmen mit Sitz in der Bankenmetropole Frankfurt am Main, welches im Jahr 2019 gegründet wurde.
Über die Plattform können Kryptowährungen, Aktien, Zertifikate und ETFs gekauft werden.
Während die Führung der Depots und Konten die Sutor Bank übernimmt, ist das Bankhaus von der Heydt für die Verwahrung der Kryptowährungen verantwortlich. Beide haben die entsprechenden BaFin-Lizenzen.
Vorteile
- keine Ordergebühren
- Keine Ein- oder Auszahlungsgebühren
- einfache Kontoeröffnung
- Weitere Wertpapiere wie Aktien, ETFs, Zertifikate
- Verwahrung in Deutschland BaFin zertifiziert
- Mindest Ordervolumen von 50 €
Nachteile
- Nur ca. 20 Coins verfügbar
- Keine Auszahlung von Kryptowährungen auf eine externe Wallet möglich
Bei JustTrade handelt es sich um einen Broker-Service der Sutor Bank, den diese unter dem Label JustTRADE an die JT Technologies GmbH ausgelagert hat. Die Plattform bietet Investoren eine sehr gute Möglichkeit, um Kryptowährungen günstig kaufen zu können.
Neben ca. 20 Kryptowährungen besteht die Möglichkeit über die Online-Plattform viele Aktien, Zertifikate und ETFs zu kaufen. Die Handelskonditionen sind im Vergleich zu Konkurrenz hervorragend und sehr günstig. Daher kann JustTRADE auch für Anleger interessant sein, die häufiger handeln wollen und nicht nur langfristig investieren wollen. Mit den angebotenen Sparplänen bekommen aber auch langfristig-orientierte Anleger, die benötigte Werkzeuge zu sehr günstigen Konditionen.
Die durch die BaFin regulierte Sutor Bank und das Bankhaus von der Heydt bieten für JustTRADE die notwendige Sicherheit und Verlässlichkeit, um die Investitionen gut zu schützen.
JustTRADE bietet insgesamt ein hervorragendes Gesamtpaket für den sicheren Einstieg in Kryptowährungen. Neben den vielen anderen verfügbaren Wertpapieren sind auch die sehr günstigen Handelskonditionen ein großer Pluspunkt. JustTRADE ist eine sehr gute Option, um Kryptowährungen sicher kaufen zu können.
Coindex
Die Coindex GmbH wurde 2018 gegründet und hat Ihren Sitz in Bielefeld. Coindex bietet seinen Kunden eine Online-Plattform zum Kauf von Kryptowährungen an.
Das Angebot der von Coindex entwickelten Technologie wird durch Zusammenarbeit mit zwei in Deutschland regulierten Partner sichergestellt, der Sutor Bank und dem Bankhaus von der Heydt.
Beide Unternehmen sind durch die BaFin reguliert und verfügen über die entsprechenden Lizenzen.
Vorteile
- Niedrige Ordergebühren
- Keine Ein- oder Auszahlungsgebühren
- einfache Kontoeröffnung
- Kryptoindex Investition
- Verwahrung in Deutschland
- BaFin-Regulierung
Nachteile
- 1% Jährliche Depotgebühr Nur ca. 20 Coins verfügbar
- Transfer von Coins auf externe Wallet nur mit Einschränkungen möglich
Coindex bietet eine einfache, transparente und sichere Möglichkeit Kryptowährungen zu kaufen. Die Kontoeröffnung ist schnell und unkompliziert. Die Handelsplattform bietet zahlreiche Funktionen, wie Einmal-Anlage oder Sparplan an, die Handels-Konditionen sind marktüblich und angemessen.
Coindex bietet seinen Kunden auch die Möglichkeit, über Krypto-Indizes in Kryptowährungen zu investieren. Dies kann durchaus eine interessante Option sein, um das Investment mehr zu diversifizieren, als wenn nur in zwei oder drei einzelne Kryptowährungen investiert wird.
Die Sicherheit der Anlage bei Coindex ist durch die enge Zusammenarbeit mit den beiden etablierten Finanzdienstleister Sutor Bank und Bankhaus von der Heydt sichergestellt. Beide verfügen über die entsprechenden BaFin-Lizenzen.
Insgesamt bietet Coindex Anleger ein gutes Leistungspaket, um Kryptowährungen sicher kaufen zu können. Die Plattform bietet alles, was ein Investor zum Investieren in Kryptowährungen benötigt und gewährleistet mit den zwei etablierten Partnern die notwendige Sicherheit.
Trade Republic
Trade Republic ist ein Broker, der in Berlin seinen Hauptsitz hat. Das Unternehmen ist 2015 gegründet worden und hat eine BaFin Lizenzierung. Trade Republic hat über 700 Mitarbeiter, hat weltweit 1 Million Nutzer und verwaltet ein Vermögen von über 6 Mrd. Euro.
Vorteile
- Mehr als 50 Krypto Coins verfügbar
- niedrige Ordergebühren
- Keine Ein- oder Auszahlungsgebühren
- Verwahrung in Deutschland
- BaFin Zulassung
- Wertpapiere wie Aktien, ETFs, etc.
- Guthaben-Zinsen von bis zu 2%
Nachteile
- Mindestordervolumen abhängig vom Coin
- Unterschiedliche Spreads
Trade Republic bietet ein leistungsstarkes Depot an, mit dem Aktien, ETFs, Derivate und Kryptowährungen für einen Euro pro Trade gehandelt und per Sparplan kostenlos bespart werden können.
Die Plattform bietet alle relevanten Handels-Funktionen zu marktüblichen Konditionen.
Dabei ist es egal, ob für 50 Euro oder für 5.000 Euro gehandelt oder gespart wird – jeder Trade kostet immer nur einen Euro, jeder Sparplan ist kostenfrei.
Seit 2019 hat Trade Republic eine Banklizenz der BaFin und ist damit eine legitime und anerkannte Wertpapierhandelsbank, die von der BaFin überwacht und reguliert wird.
Bei der Abwicklung des Handels wird der Broker von der HSBC Bank unterstützt. Alle Kundengelder liegen auf Konten der Solarisbank, der Deutsche Bank und der Citigroup und sind dadurch bis zu einer Höhe von 100.000 Euro von der deutschen Einlagensicherung geschützt.
Insgesamt hat Trade Republic ein umfassendes Leistungsportfolio zu fairen Konditionen. Für Investoren, welche die gängigen und bekanntesten Kryptowährungen kaufen wollen, bietet Trade Republic ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis mit allen benötigten Funktionen. Mit der vorhandenen Banklizenz und dem Bestehen des Unternehmens seit 2015 ist auch das Thema Sicherheit sehr gut abgedeckt.
Kryptowährungen kaufen – wichtige Überlegungen
Im Folgenden werden einige wichtige Punkte und Überlegungen dargestellt, um Kryptowährungen sicher kaufen zu können.
Sicherheit
In puncto Sicherheit bietet die Zulassung, Regulierung und Überwachung des jeweiligen Anbieters durch die BaFin momentan die höchstmögliche Sicherheit. Die in Deutschland vorhanden Standards zur Regulierung von Finanzdienstleistern haben sich über Jahrzehnte bewährt und sollten auch im Bereich der Kryptowährungen angewandt werden.
Daher ist eine BaFin Lizenzierung für einen sicherheitsbewussten Anleger ein “Must-Have”, insbesondere für Einsteiger, welche die Qualität und Sicherheit von anderen, nicht in Deutschland regulierten Anbietern, nur schwer beurteilen können.
Anlagehorizont
Ein weiterer wichtiger Punkt bei der Auswahl eines Anbieters ist der Anlagehorizont der Kryptoinvestitionen und das damit verbundene Handelsvolumen. Ein langfristig-orientierter Anleger, der Kryptowährungen als Beimischung in seinem Portfolio halten möchte, wird meist nur relativ wenige Kauf- und Verkaufstransaktionen pro Jahr durchführen.
Das Ziel von langfristigen Krypto Investitionen ist es, an den mittel- und langfristigen Preissteigerungen von Kryptowährungen zu partizipieren. Daher spielen in diesem Fall die Transaktionskosten für den Kauf von Kryptowährungen für die langfristige Wertsteigerung eine untergeordnete Rolle und müssen bei der Anbieterauswahl nicht so hoch bewertet werden. Wichtiger ist hier das Vorhandensein von Sparplänen und deren potenzielle Nutzung.
Bei einem kurzfristig-orientierten Investor oder Trader, der von kurzfristigen Preisschwankungen profitieren möchte, sind die Transaktionskosten von größerer Bedeutung. Außerdem wird hier die Anzahl der verfügbaren Kryptowährungen (Coins) wichtig sein. Daher sollten Anleger, die viele Transaktionen durchführen wollen, schauen einen Anbieter auszuwählen, der günstige Transaktionskosten und viele Coins anbietet.
Dezentrale Verwahrung Von Kryptowährungen
Kryptowährungen sicher zu kaufen ist ein wichtiger Punkt bei der Auswahl des Anbieters. Mindestens genauso wichtig ist aber die sichere Verwahrung der Kryptowährungen. Bei den hier dargestellten Anbietern, werden die Kryptowährungen durch eine BaFin-zertifizierte Verwahrstelle, meist eine Bank, aufbewahrt. Diese Form der Verwahrung nennt man zentrale Verwahrung.
Die Alternative zur zentralen Verwahrung ist die dezentrale Verwahrung. Bei der dezentralen Verwahrung werden die Kryptowährungen von der Plattform auf ein dezentrales Wallet übertragen.
Den Zugang zu dem dezentralen Wallet hat einzig und allein der Anleger über einen Sicherheitsschlüssel. Der große Vorteil bei der dezentralen Verwahrung ist, dass keine Bank, kein Finanzamt oder sonst eine Institution auf die Kryptowährungen zugreifen kann. Mit ein bisschen Einarbeitung ist es keine große Sache, ein dezentrales Wallet einzurichten und die Kryptowährungen dahin zu übertragen.
Daher kann es für langfristige Investoren interessant und wichtig sein, ein dezentrales Wallet einzurichten. Denn bei richtiger Handhabung bietet ein dezentrales Wallet, die höchstmögliche Sicherheit, denn es gibt niemand anderen, der Zugriff auf die Kryptowährungen hat und diese gegen den Willen des Eigentümers verwenden kann.
Alternative Anbieter
Eine Betrachtung von Alternativen zum Kauf von Kryptowährungen kann dann in Frage kommen, wenn die Anzahl an handelbaren Kryptowährungen möglichst hoch sein soll.
Für Investoren, welche eine Auswahl von vielen hundert Kryptowährungen (Coins) haben möchten, sind die Möglichkeiten der oben dargestellten Anbieter limitiert. Wenn jemand von einem ganz speziellen Projekt im Kryptobereich überzeugt ist und dort investieren möchte, dann ist es ein Problem, wenn der „deutsche“ Anbieter diese Kryptowährung nicht im Portfolio hat.
In diesem Falle besteht nur die Möglichkeit, bei einem nicht in Deutschland regulierten Anbieter ein Konto zu eröffnen. Hier gibt es sehr große Unterschiede hinsichtlich Sicherheit und Regulierung. Zu den weltweit etablierten Anbieter gehören zum Beispiel Binance und Coinbase.
Binance ist die weltgrößte Kryptobörse mit Tausenden von handelbaren Kryptowährungen zu sehr günstigen Konditionen. Binance hat weltweit einen riesigen Marktanteil von ca. 65% und hat bereits in einigen europäischen Ländern eine Lizenz erhalten. In Deutschland hat Binance einen Antrag für eine Lizenz bei der BaFin bereits eingereicht. Hier geht es zur Website von Binance.
Screenshot von Binance
Coinbase ist eine US-Aktiengesellschaft, welche den strengen Regeln der amerikanischen Aktienmarktregulierung unterliegt und damit Sicherheit garantiert. Coinbase bietet seinen Kunden ein großes Leistungsportfolio mit vielen Kryptowährungen und Investitionsmöglichkeiten. Hier geht es zur Website von Coinbase.
Für einen Investor kann es in gewissen Fällen wichtig sein, in Ergänzung einem „deutschen“ Anbieter einen Zugang bei einem internationalen Anbieter mit einer großen Auswahl an Kryptowährungen zu erstellen. Für den Investor, der nur ein paar Kryptowährungen halten möchte, ist das aber meist nicht notwendig.
Unterschied Broker / Börse (Exchange)
Ein Broker agiert als Vermittler auf dem Kryptomarkt. Es handelt sich dabei in der Regel um ein Unternehmen. Broker handeln Kryptowährungen auf ihrer eigenen Plattform zu einem selbst festgelegten Preis, der sich allerdings an den Kursentwicklungen an der Börse orientiert.
Eine Kryptowährungsbörse stellt eine Online-Plattform für Käufer und Verkäufer zur Verfügung, um auf Grundlage aktueller Marktpreise miteinander zu handeln. Daher findet der Austausch von Geld und/oder Kryptowährungen direkt zwischen Käufern und Verkäufern statt, wobei der Betreiber der Börse die Plattform zur Verfügung stellt.
Krypto Portfolio
Ein Kryptoportfolio ist eine Zusammenstellung von unterschiedlichen Kryptowährungen. Wie bei einem Aktienportfolio entscheidet sich der Anleger, in welchem Umfang er in welche Kryptowährung investieren möchte, um für seine Ziele die optimale Portfoliozusammensetzung zu bekommen.
Die größten Positionen in den meisten Kryptoportfolios bilden heutzutage die beiden bekanntesten und größten Coins: Bitcoin und Ethereum.
Zusammenfassung
Zusammenfassend lässt sich festhalten, dass es inzwischen in Deutschland mehrere Anbieter gibt, bei denen man Kryptowährungen sicher kaufen kann. Vor ein paar Jahren war das leider noch nicht möglich, und man musste notgedrungen auf internationale Anbieter ausweichen. Die Marktanpassung in Deutschland nimmt weiter an Fahrt auf und Kryptowährungen werden damit breiteren Käuferschichten zugänglich.
Die Commerzbank, die Deka-Bank (Sparkassen) und die DZ-Bank (Volksbanken) haben inzwischen ebenfalls Lizenzen bei der BaFin beantragt. Dies ist ein sehr deutliches Zeichen, dass zukünftig immer mehr Anbieter im deutschen Markt auftreten werden und das Thema Kryptowährungen weiter an Bedeutung zunimmt.
Die aktuell verfügbaren Anbieter, um Kryptowährungen zu kaufen, haben im Vergleich zueinander nur kleinere Vor- oder Nachteile, die man je nach Anlagehorizont, Transaktionskosten und Anzahl der verfügbaren Kryptowährungen bewerten sollte, um dann eine Auswahl-Entscheidung zu treffen.
Es kann sehr sinnvoll sein, bei zwei Anbietern ein Konto zu eröffnen und mit beiden Anbietern eigene Erfahrungen zu machen. Der Aufwand, ob nun ein oder zwei Konten eröffnet werden, ist meist unerheblich, bietet aber die Möglichkeit auf zwei Plattformen Erfahrung zu sammeln.
Eine weitere Möglichkeit Bitcoin oder andere Kryptowährungen sicher zu kaufen, wäre über den Kauf von ETFs. Es gibt inzwischen zahlreiche Bitcoin ETFs, welche über ein bestehendes Depot bei einem BaFin-zertifizierten Anbieter gekauft werden können.
Wenn sie sich eingehender mit dem Thema Blockchain und deren Anwendungsfälle befassen möchten, finden sie unter diesem Artikel vertiefende Informationen.
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